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          普惠金融對江蘇三大區域農村經濟增長的影響比較研究

          來源: www.lov2go.com 發布時間:2020-03-17 論文字數:36696字
          論文編號: sb2020031223420729884 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
          本文是一篇研究金融的論文基于實證研究結果和諸多學者關于普惠金融與農村經濟增長關系的研究成果的基礎上,我們亟待解決好經濟發展、普惠金融水平提升的路徑,設置好市場監管和相關政
          本文是一篇研究金融的論文基于實證研究結果和諸多學者關于普惠金融與農村經濟增長關系的研究成果的基礎上,我們亟待解決好經濟發展、普惠金融水平提升的路徑,設置好市場監管和相關政策發展戰略。文章提出以下幾點對策解析:金融是經濟發展的命脈和血液,普惠金融的發展能夠有效滿足更多像小微企業和困難、偏遠地區農戶的金融服務需求。由于區域經濟發展存在差異、城鎮二元結構等問題,經濟新常態的背景下提出供給側改革,效率公平兼顧發展便是滿足更多區域發展的金融空白,實現供需平衡的重要舉措之一。由于地區經濟水平發展有限,交通不便,導致金融基礎設施落后,限制了資金流的運轉和金融市場的信息對稱,無法滿足諸多小微企業和農村的金融服務需求,供求不平衡也限制了普惠金融的健康、持續發展。

          第一章 緒論

          1.1研究背景及意義
          1.1.1 研究背景
          中國是一個農業大國和人口大國,農業在中國的國民經濟中居于特別重要的地位。農村經濟的發展歷來備受黨和國家的重視。1982-1986 年,以“三農”為主題的一號文件全面規劃農村區域經濟發展和體制改革;從 2003 年以來連續 16 年的“中央一號文件”聚焦“三農”問題,并將其確定為核心地位。黨的十六至十八大報告中提出推動農村經濟發展需要加大財政資金和惠農扶持力度,吸引金融和社會資本投入農業農村,加快農村現代化建設。中共十八屆三中全會指出:“發展普惠金融,鼓勵金融創新,豐富金融市場層次和產品”。2016 年 1月 15 日,國務院印發的《推進普惠金融發展規劃(2016-2020 年)》中明確指出小微企業、農民、城鎮低收入、貧困人群及殘疾人、老年人等特殊群體為普惠金融的重點服務對象。同年9 月,G20 峰會為促進全球普惠金融發展,落實了 G20 數字普惠金融的發展原則與指標體系。據中國社會科學院 2016 年出版的《“三農”互聯網金融藍皮書》數據顯示,我國“三農”金融的缺口已達 3.05 萬億元,說明農村金融服務的需求很大。
          2017 年,十九大報告中指出:中國社會生產發展更加突出的問題是發展不平衡不充分。金融是現代經濟的核心,提升經濟實體的能力和滿足金融服務需求有助于解決我國經濟發展的“不平衡不充分”問題。江蘇既是中國東部的—個經濟大省也是農業大省,近 2/3 的人口為農業人口,而且江蘇省三大區域(共 13 個地級市)經濟的不平衡問題是長期影響經濟穩步發展和社會和諧的瓶頸之—,促進農村經濟增長是江蘇省實現全面建設小康社會、和諧社會的關鍵。近幾年,江蘇省農村地區的經濟市場和金融部門進行相關改革之后,逐步形成商業信用、農村合作和政策性金融體系,金融服務覆蓋率逐年提升。但在金融發展過程中,尤其是蘇北地區也面臨著服務供求不均、效率低下、網點斷層、結構失衡和功能交叉等諸多挑戰,限制了農村經濟的有序、健康發展。金融惠及程度有利于滿足“三農”資金缺口,擴大農村地區的投資和消費市場,推動產業升級和農村經濟增長。本文對江蘇省三大區域1農村地區普惠金融的發展水平變化進行比較研究,從靜態和動態兩個角度實證分析其對三大區域農村經濟增長影響的差異性,為完善江蘇省三大區域普惠金融發展體系和推進農村經濟增長提出對策解析。
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          1.2 文獻綜述
          1.2.1 關于農村金融與農村經濟增長的研究
          Goldsmith (1969)在《金融結構與金融發展》—書中提出金融與經濟兩大系統的相關關系,將金融相關率(FIR)用來衡量一國或地區的金融發展水平。隨后諸多國外學者從農村金融、農業信貸及外生因素等方面與農村經濟增長的關系進行研究,涉及角度很廣;而國內學者集中關注農村金融與農村經濟增長的關系,通過考察我國農村地區的實際狀況以進行實證分析,目前就兩者關系的研究依然莫衷一是。所以綜述部分主要對兩者關系研究結果進行梳理:
          (1)農村金融與農村經濟增長存在正向作用。在中國農村金融發展及“三農”問題的背景下,農村經濟增長依賴于金融部門的資金融通功能[1]。學界主要基于“需求追隨”和“供給領先”雙向探討兩者關系。美國經濟學家  Patrick(1966)指出發展中國家在不同發展階段應采取不同的金融發展模式促進經濟增長,增強農業信貸對農業產出的服務 [2]  。Levine, Loayza & Beck (2000)發現金融的外生因素與經濟增長也呈正相關關系[3]。隨著中國市場化改革的推進,金融深化使其對欠發達地區經濟發展的巨大影響顯示出其空前的重要性[4]。鄧莉和冉光和(2005)從農業信貸角度,陳文?。?012)從外生因素角度,吳永興(2013)、王淑英(2016)從區域角度,趙洪丹和朱顯平(2015)從財政支農的角度,發現農村金融分別基于規模、效率和結構三個層面推動農村經濟增長[5-9]。
          (2)農村金融與農村經濟增長存在負向或弱化抑制作用?;诮鹑诘募s束效應和抑制理論,農村金融在短期不支持農村經濟發展甚至產生負面效應,農業信貸不足會對農業生產的增長產生—定的負面影響。謝瓊等(2009)、陳敏和顧國星(2014)、肖蘭華等(2016)通過區域角度,利用灰色關聯分析表明金融發展與農村經濟增長呈現負相關且存在區間效應[10-12],現階段我國農村金融在支持農村經濟發展中存在弱化抑制[13],甚至認為只有農村人均收入提高可以促進農村經濟增長[14]。農村金融為農村經濟增長注入新鮮血液,而農村經濟增長對農村金融發展的促進作用是微小的。李稻葵等(2013)還發現,中國企業非中介融資占比的上升改善了企業投資,推動了中國經濟增長,但在中介融資占比較高的年份,中國的經濟增長卻有所下滑[15,44]。但無論正負效應,兩者之間始終存在著緊密的關系[16]。
          思路框架圖
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          第二章 普惠金融對經濟增長影響的機理分析

          2.1普惠金融及其發展水平測度
          2.1.1 普惠金融內涵及其理論發展
          (1)普惠金融的內涵
          2005 年,巴基斯坦國際小額信貸年上提出“普惠金融”概念,簡稱為 inclusive financial system,即“普惠金融體系”。關于普惠金融內涵和概念界定,國內外諸多學者莫衷一是。2006 年聯合國在藍皮書《建設普惠金融體系》中提出:普惠金融即讓更多的金融需求者特別是窮弱群體能夠公平享有金融產品和服務的權利。普惠金融體系要具有高度的包容性,將普惠金融服務有效地惠及所有的企業和個人。印度委員會(Rangarajan Committee)2008 年對普惠金融狹義定義為:確保更多的弱勢群體以可承受的成本并且足夠獲得各類金融服務的過程。隨后,2012 年 Chakravarty 和 pal 從廣義的角度界定:普惠金融不再特指社會弱勢群體,而是經濟體中每一個人都有享受金融服務的權利[53]。
          自普惠金融概念提出后,國內諸多學者也紛紛界定普惠金融的內涵。焦瑾璞(2010)提出:“普惠”即擴大金融服務的外延,讓更多的金融服務需求者都能獲得合適的產品和服務[54]。2013 年,周小川對金融服務提出廣泛性、穩健性、持續性和競爭性四大目標[55]。2016 年 1 月,
          國務院在《推進普惠金融發展規劃(2016-2020)》中首次從國家層面界定:普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。2019 年,央行決定調整普惠金融定向降準小微企業的貸款考核標準,引導金融機構更好的滿足小微企業貸款需求。普惠金融實際上在國外有很長的歷史淵源,目前比較統一的認知是:普惠金融的內涵是小額信貸和微型金融內涵和意義的延伸,但是普惠金融的內涵和意義更為廣泛。
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          2.2 普惠金融發展對經濟增長影響的機理分析
          2.2.1 普惠金融影響經濟增長的原理
          普惠金融與經濟增長的關系一直備受學者們的關注,兩者之間相輔相成,密不可分。一國(地區)的金融市場為社會經濟發展提供資金保障,反之,經濟的發展也為金融市場的持續繁榮發展奠定堅實的基礎。短期內,金融市場規模的擴大滿足諸多服務需求,資金鏈條的轉動就能促進經濟的增長;長期而言,金融服務效率的提高,滿足社會金融服務的總需求,促進人力資本、社會物質財富的原始積累,借助金融的轉化動力進一步推進經濟的增長。在理論范疇中,金融對經濟增長的影響也是經濟增長原理中的重要組成部分。
          (1)發達的金融體系對經濟三駕馬車具有驅動作用
          在凱恩斯經濟增長理論中,體系發達的金融部門能夠通過驅動整個經濟三駕馬車:消費、投資和出口。金融部門能夠滿足更多服務需求者投資信貸和保險理財等金融產品。首先對于中小微企業,金融服務的外部融資支持對單個小型企業的投資起著關鍵的鏈條作用,涉及到高價值投資項目的競標水平、規避內部風險和技術創新成本。中小微企業是社會經濟中微觀的個體,若要在競爭市場上取得制勝點,就需要雄厚的資金保障,不斷地技術創新提供優質的產品服務,企業內部的消耗巨大,相應的外部融資條件也變得非常重要,相反企業通過融資條件獲得有價值的項目,增長企業價值,進一步提升自己在同行業競爭中的融資能力。其次,就農戶個體來說,較高的金融效率在投資理財方面能夠降低金融風險,增加收入刺激消費動力;信貸融資為消費提供了持續的資金動力,加快了金融市場資金的流動性為農戶實現花明天的錢圓今天的夢,就是提前消費。最后,發達的金融體系能夠為政府在金融市場中發揮主導作用,用看得見的手發行國債集資,增加財政支出從而減少稅收,積累更多的公共資本為普惠金融基礎設施建設和融資提供專項資金。
          (2)普惠金融對經濟增長的多維理論機制
          在新古典增長和內生經濟增長中前提假設都要求金融、產品和勞動力市場三者達到均衡,分別要求社會總產出等于總消費和總儲蓄之和,人口數量等于勞動力數量,儲蓄量等于投資量。但在經濟和金融市場中也存在諸多弊端,例如信息不對稱會導致儲蓄量不能完全轉化為投資。金融的發展最終會擴大經濟市場規模,增加居民收入,加快基礎設施建設,促進區域經濟增長?;谄栈萁鹑趯洕鲩L的多維度因素影響的理論機制分為如下幾點:第一,提升市場競爭力推動投資供給效應。投資和資本的原始積累是經濟增長的核心,在凱恩斯主義理論中強調信貸投資對經濟增長的需求效應,亞當·斯密 1776 年在《國民財富的性質和原因的研究》也提到財富增加,即經濟增長。投資的增加能夠擴大社會總需求和國民總收入,資本的積累有助于提升經濟主體的生產能力。普惠金融的發展從融資的總量和結構上有效地滿足更多的企業和個人的投融資需求,提高投資效率促進經濟增長。
          ................................

          第三章  江蘇三大區域農村普惠金融與經濟增長描述統計分析 .............................. 20
          3.1江蘇三大區域農村普惠金融發展現狀 ....................................... 20
          3.1.1  江蘇三大區域農村普惠金融發展概況 ...................................... 20
          3.1.2  江蘇三大區域農村普惠金融發展水平 ................................... 24
          第四章  普惠金融發展對江蘇三大區域農村經濟增長影響的實證檢驗 .................................... 35
          4.1多元回歸模型檢驗 ............................... 35
          4.1.1  變量選取 .......................................... 35
          4.1.2  數據獲取與處理 ...................................... 36
          第五章  普惠金融對江蘇三大區域農村經濟增長的影響比較 .......................... 49
          5.1基于多元回歸模型檢驗結果比較 ........................................... 49
          5.1.1  普惠金融發展與農村經濟增長有較大的相關性 ................................... 50
          5.1.2  城鎮化和金融生態化對農村經濟增長具有區域差異 .......................... 50

          第五章 普惠金融對江蘇三大區域農村經濟增長的影響比較

          5.1基于多元回歸模型檢驗結果比較
          通過多元回歸模型檢驗結果分析可得:核心變量普惠金融指數對江蘇三大區域農村經濟增長的影響皆為顯著,它對蘇南、蘇中和蘇北地區農村經濟增長的影響系數分別為 1.465,24.164 和 26.750。四大控制變量中:居民人均收入和道路密度對江蘇三大區域農村經濟增長的影響也全部顯著,兩者對蘇南、蘇中和蘇北地區的影響系數相比核心變量的影響度較小,分別為 2.013,5.580 和 0.252 以及 0.143,6.462 和 0.067。其中互聯網普及率只對蘇北地區農村經濟增長的影響顯著,影響系數為 0.006;但它對蘇南和蘇中農村經濟增長的影響不顯著。城鎮化率對蘇南、蘇中和蘇北的農村經濟增長的影響系數為-0.0436,0.0337 和 0.04。
           圖 4.6   江蘇三大區域 2018-2020 年灰色預測關聯度
          ..............................
           
          第六章 結論與對策建議

          6.1研究結論
          自小額信貸年上提出發展普惠金融后,在當下“互聯網+”和大數據的時代背景下,普惠金融重在適應新常態經濟的發展和經濟生活方式的轉變。從實證結果來看,目前江蘇三大區域金融服務發展不平衡,普惠金融發展水平的區域差異取決于不同區域的經濟因素和社會因素的共同作用,同時反作用于當地經濟發展?;诙嘣貧w結果和灰色關聯分析結果將研究結論總結為以下三點:
          (1)普惠金融指數對江蘇三大區域農村經濟增長影響普遍顯著。地區經濟發展水平和普惠金融的發展相輔相成,共同作用。普惠金融指數對江蘇三大區域農村經濟增長高度相關,普惠金融水平的提高能夠有效促進金融服務的滲透性,解決鄉鎮企業和農戶的資金信貸問題,促進農村經濟的發展。同時,經濟市場的擴大也能夠促進金融部門的快速發展。
          (2)居民人均收入與道路密度對江蘇三大區域農村經濟增長密切相關。農村經濟增長的發展,能夠提高當地居民的人均收入。相反,收入的增加刺激消費率,加快資金鏈條的運轉,推動金融信貸和保險事業的發展,指引經濟體制向更加健康科學的方向發展。道路設施的完善能夠為經濟的發展和金融資源的流動、配置提供更好的運輸保障。
          (3)互聯網普及率與城鎮化率對江蘇三大區域農村經濟增長關聯偏低。健康、科學和完善的金融體系,能夠減少需求者金融服務可獲得性的場歧視性和區域不平衡性?;ヂ摼W普及率和城鎮化率的提高有利于區域基礎設施建設和產業結構的優化升級,諸多農村地區以第一產業為主,在金融的抑制論和規模效益中互聯網的革新以及城鎮化率的提高也會相應的影響農村經濟增長的占比和增幅。
          參考文獻(略)

          原文地址:http://www.lov2go.com/jrlw/29884.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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